6月14日是全國第13個“信用記錄關愛日”，紅星新聞從人民銀行成都分行獲悉，截至2019年12月末，四川省已收錄6791.56萬自然人，217.56萬家企業(yè)和其他組織機構信息資料，分別較2018年末增加2.9%、15.5%。據(jù)了解，對于不少人關心的水電氣等生活繳費信息，以及個人納稅信息，人行成都分行證實暫未錄入征信系統(tǒng)。
1-5月
個人征信查詢單日最高2.3萬筆
今年1月19日起，二代征信系統(tǒng)逐步實現(xiàn)面向金融機構和社會各界提供信用報告查詢服務、征信增值服務。目前，二代征信系統(tǒng)已具備了全流程對外服務能力，順利實現(xiàn)整體切換上線運行。
人民銀行成都分行相關負責人表示，2020年1-5月，四川轄內人民銀行各分支機構查詢個人報告132.2萬次，企業(yè)報告3.7萬次。據(jù)介紹，個人征信查詢筆數(shù)的單日最高量為2.3萬筆，企業(yè)征信查詢單日最高為751筆。
上述負責人指出，從最近三年數(shù)據(jù)看，個人征信查詢量連續(xù)三年增長30%以上，主要是因為征信報告運用場景不斷增加，被廣泛運用于信貸、商業(yè)交易、出國簽證辦理、任職調查等領域。企業(yè)征信查詢量近年來較為平穩(wěn)。
新版報告還款記錄延長至5年
采訪中，人民銀行成都分行相關負責人告訴紅星新聞記者，今年1月啟動的新版?zhèn)€人信用報告，主要在以下幾方面有變化：
一是增加“共同借款”信息。如房貸記錄會在夫妻雙方(或其他共同借款人)的信用報告中同時展示;
二是增加個人對企業(yè)的“擔保”信息或其他連帶責任信息，更全面展示個人或有負債狀況;
三是增加循環(huán)貸款展示方式，用以展示循環(huán)授權貸款，類似于信用卡的展示方式;
四是逐月展示最近五年的還款狀態(tài)和逾期金額;
五是個人基本信息中增加了就業(yè)狀況、國籍、電子郵箱、單位性質等，手機號碼、居住信息、單位信息調整為最多顯示5條。
紅星新聞記者獲悉，新版?zhèn)€人信用報告啟用后，“以卡養(yǎng)卡”、“上午離婚下午買房”、“通過銷戶洗白‘黑歷史’”等行為都將得到抑制。
據(jù)信用中國介紹，新版報告增加了“還款金額”，并展示“最近半年月均應還款額”，以前那種“拆東墻補西墻”的以卡養(yǎng)卡行為將得到抑制。
同時，舊版報告還款記錄為2年，逾期記錄為5年，且已銷戶的都不會顯示還款記錄。有人在發(fā)生嚴重違約后，通過銷戶來“洗白”征信報告。而新版報告對還款和逾期記錄都統(tǒng)一到5年，即便銷戶，也有還款記錄。
四川生活繳費及個人納稅信息暫未錄入
據(jù)了解，除基本信息和金融信息外，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中目前還收錄了部分非銀信息。包括公積金繳存信息、法院失信被執(zhí)行人信息以及部分行政獎懲信息、公用事業(yè)單位的企業(yè)用電、用水等信息。
人民銀行成都分行上述負責人介紹，非銀信息涉及與不同部門的合作，既有征信中心總對總采集的信息，如法院的失信被執(zhí)行人信息;也有各地分別采集的信息，如公積金繳存信息。該負責人稱，四川的水電氣等生活費用繳納信息、個人納稅信息等暫未錄入系統(tǒng)。
個人每年可定期查詢自身報告1-2次
日前，網(wǎng)絡上有一種說法叫“硬查詢”，簡單理解就是貸款機構對個人征信的查詢次數(shù)。有人建議一個月的“硬查詢”不要超過5次，3個月不要超過10次。否則，很可能會影響到自己在金融機構的貸款資格審核。
對此，人民銀行成都分行相關負責人表示，部分金融機構確實會對客戶的征信查詢次數(shù)和原因進行分析，不同金融機構對風險因素的認定和判斷都不一樣，查詢次數(shù)和原因只是信貸審查和風控管理的一項因素，金融機構一般還會結合其他信息來判斷客戶資信狀況。建議個人不要短時間過于頻繁的在眾多機構申請貸款，避免以貸款審批名義的查詢記錄過多展示。
前不久，連續(xù)爆出有市民去銀行查詢個人信用報告時才發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”了。該負責人指出，所謂“被貸款”是個人認為征信報告展示的相關貸款不是本人辦理的一種通俗說法。
從人民銀行成都分行接觸的案例看，“被貸款”大致分為以下兩種情況，且主要是第二種情況居多：一是個人的身份信息確實被他人盜用，在自己不知情的情況下與金融機構產(chǎn)生了貸款關系;二是部分金融機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺進行合作，由互聯(lián)網(wǎng)平臺幫助其引流，個人與平臺發(fā)生了信貸關系，但實際放款機構為某金融機構，個人不了解平臺與金融機構的合作模式，誤認為自己“被貸款”，建議大家在互聯(lián)網(wǎng)平臺辦理相關業(yè)務時，仔細閱讀協(xié)議條款，在了解所辦理業(yè)務性質、相關貸款機構名稱以及是否報入征信系統(tǒng)等信息后，再決定是否辦理相關業(yè)務。
該負責人提醒市民，個人應妥善保管自己的身份證件，避免被不法分子利用給自身帶來不必要的麻煩。據(jù)稱，個人每年可定期查詢自身信用報告1-2次,了解自身信用記錄和相關信息是否有錯漏。如果認為征信報告內容不實或者自身權益受到侵害的，可以向當?shù)厝嗣胥y行和數(shù)據(jù)報送機構提出征信異議、也可直接向人民銀行投訴或向法院起訴。從各類維權渠道成本和便利性考慮，建議信息主體優(yōu)先選擇通過異議的方式進行維權。如果涉及到比較復雜的民事、刑事案件，建議首先通過法律途徑如報案、訴訟等維護個人合法權益，然后再根據(jù)法院判決等進行征信維權。
以下渠道可查詢個人信用報告
據(jù)了解，除人民銀行征信中心官網(wǎng)、人行各分支機構服務點、部分商業(yè)銀行代理點，招行、建行等還開通了手機APP、網(wǎng)銀等渠道查詢個人信用報告。
人民銀行成都分行相關負責人表示，央行征信中心正與多家全國性商業(yè)銀行開展合作，開通商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機APP渠道查詢個人信用報告服務，具體開通情況和查詢流程大家可通過“天府信用”微信公眾號了解。
據(jù)介紹，互聯(lián)網(wǎng)查詢的個人信用報告相對于線下版本更為簡略，但足以了解自身信用記錄情況;一般情況下，建議大家優(yōu)先選擇人民銀行征信中心官網(wǎng)和商業(yè)銀行網(wǎng)銀渠道查詢本人信用報告，如對信用報告內容有疑問或需要更為詳細的信息時再通過線下進行查詢。(紅星新聞楊斌)
